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一降一升電網銷分化明顯 疫情催生保險網銷新模式
2020-08-18 13:16 來源:21世紀經濟報道 作者:李致鴻

今年上半年,人身險電網銷業務分化明顯。網銷業務大增,電銷下降。

其中,59家公司經營互聯網人身險業務,累計實現規模保費1394.4億元,較2019年同期增長12.2%;共有21家公司經營壽險電銷業務,累計實現規模保費69.22億元,較2019年同期下降30.35%。

市場集中度較高

今年以來,疫情對人身保險行業帶來不小的影響,但相比傳統線下渠道營銷受限的情況,互聯網人身保險開始發揮出其線上渠道的優勢。

麥肯錫咨詢公司的報告顯示,這次疫情大大加速了客戶行為的線上化遷徙。能否提供線上化服務已成為衡量保險公司能否及時應對挑戰的“試金石”。

基于此,保險行業也出現了一些新的發展特征。例如,疫情強化了消費者線上購物的習慣,促使保險公司加快線上化轉型的步伐;疫情催生新模式,中小保險公司借助保險科技實現了業務創新和差異化發展。

中國保險行業協會數據顯示,今年上半年,共有59家公司經營互聯網人身險業務,累計實現規模保費1394.4億元,較2019年同期增長12.2%,36家公司規模保費實現不同程度正增長。

值得一提的是,馬太效應明顯?;ヂ摼W人身保險市場前三大、前五大和前十大公司的規模保費市場份額分別為48.6%、65.9%和84.6%,與2019年同期相比,前三大市場份額略有上升,前五、前十大市場份額均出現下降,但市場集中度仍然較高。

進一步看,前十位保險公司的排名和市場份額出現了一定的變化,中郵人壽取代國華人壽躍居首位,太平人壽和人保壽險取代弘康人壽和合眾人壽進入前十。

互聯網人身保險的業務模式仍然以與第三方平臺(渠道)合作為主,保險公司自營平臺(官網)為輔。

具體而言,通過第三方平臺累計實現規模保費1235.5億元,較2019年同期增長10.8%,占比為 88.6%;通過自營平臺累計實現規模保費158.9億元,較去年同期增長24.9%,占比為11.4%,自營平臺已保持連續5年平穩增長。

此前,瑞士再保險中國總裁陳東輝表示,在疫情期間,可以觀察到互聯網保險平臺快速發展。“保險公司對這些平臺既愛又恨,平臺的控制力越來越強,保險公司的成本越來越高。如果這些平臺逐漸和AI技術結合,保險公司的存在感還會更弱。”

此外,互聯網人身保險產品結構持續調整,各類險種占比也出現一定的變化。

其中,人壽保險實現規模保費891.6億元,較去年同期減少2.9%,占比為63.9%,仍為主力險種;年金保險實現規模保費283.2億元,同比增長58.6%,占比為20.3%,成為第二大險種;健康險實現規模保費185.1億元,同比增長60.1%,占比為13.3%;意外險實現規模保費34.5億元,同比增長13.5%,占比為2.5%。

不難發現,健康險規模保費增速最快。究其原因,疫情使得人們進一步意識到健康保障的重要性,對健康險的投保需求明顯提高,特別是價格相對較低的報銷型醫療保險深受消費者歡迎。

電銷人員招聘受疫情影響較大

與之對比,受疫情影響,壽險電銷人員招聘工作受到較大影響。中國保險行業協會數據顯示,截至6月30日,壽險電銷行業總銷售人力為61436人,較年初下降了8.27%,較2019年同期下降了12.85%。

其中,2月新增銷售人力和脫落人力均為上半年最少,分別為2135人和7338人;5月脫落率為上半年最高,達23.18%,當月脫落人數為13554人;6月新增銷售人力最多,為13756人。

這對壽險電銷業務產生一定影響。今年上半年,共有21家公司經營壽險電銷業務,累計實現規模保費69.22億元,較2019年同期下降30.35%。

從經營主體看,自2014年以來,經營壽險電銷業務的公司逐年減少,2019年有3家公司逐步退出壽險電銷市場,1家公司加入,截至2019年12月31日,有22家人身險公司開展壽險電銷業務,目前與2019年同期一致。

規模保費一直排名前十的中國人壽,在2019年正式退出壽險電銷市場。預計未來幾年,可能有更多保險公司將逐步退出壽險電銷市場。

目前,壽險電銷市場前三大、前五大和前十大經營者的規模保費市場份額分別為67.65%、76.59%和92.49%,較2019年同期均有所上升,市場集中化程度也不低。

排名第一的平安人壽實現規模保費34.2億元,市場份額高達49.42%,占比較去年同期上升8個百分點;其次是招商信諾人壽,兩者合計占60%的市場份額。

在自建機構和合作機構上,19家公司通過自建機構開展業務,共實現規模保費45.07億元,占壽險電銷總規模保費的65.12%;18家公司通過合作機構開展業務,實現規模保費24.15億元,占壽險電銷總規模保費的34.88%。

此外,各類險種占比也出現不同程度的變化。其中,年金保險累計實現規模保費33.55億元,較去年同期增長6.06%,占比為48.47%,仍為主力險種;人壽保險實現規模保費13.5億元,較去年同期下滑44.13%,占比為19.5%,成為第二大險種;健康保險實現規模保費13.06億元,較去年同期下滑49.95%,占比為18.87%;意外險實現規模保費為9.11億元,較去年同期下降47.93%,占比為13.16%。

責任編輯:陳平

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